Themen-Hub

Versicherungen verstehen, bevor du sie abschließt.

Eine ehrliche Übersicht zu allen wichtigen Themen - was es ist, wer es braucht, worauf du achten solltest. Filter dich durch, klapp auf, was dich interessiert.

Diese Seiten geben dir eine erste Orientierung - sie ersetzen keine individuelle Beratung.

Filter

Privat

Berufsunfähigkeit

Sichert dein Einkommen ab, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.

Wer braucht es?

Jeder, der von seinem Arbeitseinkommen lebt
Angestellte und Selbstständige gleichermaßen
Je früher abgeschlossen, desto günstiger

Worauf achten?

Verzicht auf abstrakte Verweisung
Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung
Rente mind. 60–70 % deines Nettoeinkommens

Wie groß die Lücke bei dir wäre, schätzt der Einkommensschutz-Rechner.

Zur BU beraten lassen

Privat

Privat-Haftpflicht

Deckt Schäden, die du anderen versehentlich zufügst - vom Glasbruch bis zum Personenschaden in Millionenhöhe.

Wer braucht es?

Wirklich jeder ab dem ersten eigenen Haushalt
Familien-Tarif für Partner & Kinder
WG-Bewohner, Studierende, Auszubildende

Worauf achten?

Deckungssumme min. 10 Mio €
Forderungsausfalldeckung enthalten
Schäden an geliehenen Sachen + Schlüsselverlust

Zur PHV beraten lassen

Privat

Hausrat & Wohngebäude

Inventar (Hausrat) und das Gebäude selbst (Wohngebäude) - zwei Verträge, eine Absicherung deines Zuhauses.

Wer braucht es?

Hausrat: jeder Mieter und Eigentümer
Wohngebäude: nur Eigentümer eines Hauses
Vermieter zur Absicherung der Immobilie

Worauf achten?

Versicherungssumme realistisch - Unterversicherung vermeiden
Elementarschutz (Hochwasser, Starkregen) bewusst einschließen
Grobe Fahrlässigkeit zu 100 % mitversichert

Bei Wasserschaden oder Einbruch führt dich die Schadenhilfe.

Wohnsituation absichern

Privat

KFZ-Versicherung

Pflicht für jeden Halter - entscheidend ist die Form: Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko.

Wer braucht es?

Jeder Fahrzeughalter (Haftpflicht ist Pflicht)
Vollkasko bei neuen oder finanzierten Autos
Teilkasko bei älteren Fahrzeugen

Worauf achten?

Werkstattbindung kann den Beitrag senken
Rabattschutz nach erstem Schaden
Fahrerkreis sauber definieren - sonst Regress

Was direkt nach einem Unfall zu tun ist, steht Schritt für Schritt in der Schadenhilfe.

KFZ-Tarif prüfen

Privat

Krankenzusatz & PKV

Private Zusätze zur GKV (z. B. Zahn, stationär) oder vollständige private Krankenversicherung.

Wer braucht es?

GKV-Versicherte mit Wunsch nach besseren Leistungen
Selbstständige & Beamte (Voll-PKV)
Familien mit Bedarf an Zahn- oder Kieferorthopädie

Worauf achten?

Wartezeiten je nach Tarif
Beitragsentwicklung im Alter realistisch einplanen
Tarif-Leistungen statt Werbeversprechen vergleichen

Krankenversicherung besprechen

Privat

Unfallversicherung

Greift bei den Folgen eines Unfalls - auch in der Freizeit, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht mehr zahlt.

Wer braucht es?

Sportlich Aktive und Hobby-Athleten
Familien mit Kindern
Selbstständige ohne gesetzlichen Schutz, Senioren

Worauf achten?

Invaliditätssumme realistisch (mind. 6-stellig)
Progression z. B. 350 % bei hoher Invalidität
Gliedertaxe vergleichen, Bergung & Reha enthalten

Unfallschutz prüfen

Privat

Rechtsschutz (privat)

Übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten - bei Streit privat, im Beruf, mit dem Vermieter, im Verkehr.

Wer braucht es?

Mieter und Wohnungseigentümer
Arbeitnehmer (Streit mit Arbeitgeber)
Familien und Verkehrsteilnehmer

Worauf achten?

Bausteine wählen (Verkehr, Beruf, Wohnen, Steuer)
Wartezeit beachten - meist 3 Monate
Telefonische Erstberatung & Mediation oft inklusive

Rechtsschutz prüfen

Gewerbe

Betriebshaftpflicht

Die Pflicht-Police für jeden Betrieb - schützt vor Schäden, die du, deine Mitarbeiter oder dein Produkt verursachen.

Wer braucht es?

Jeder Betrieb mit Kundenkontakt
Handwerker - bei vielen Gewerken Voraussetzung für Aufträge
Selbstständige und Freiberufler

Worauf achten?

Deckungssumme passend zur Branche (Handwerk oft 5–10 Mio €)
Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden mitversichert
Nachhaftung bei Betriebsaufgabe

Betrieb absichern

Gewerbe

Inhaltsversicherung

Schützt dein Inventar - Maschinen, Werkzeug, Waren, Einrichtung - gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm.

Wer braucht es?

Betriebe mit eigener Werkstatt, Lager oder Büro
Handwerker mit teurem Werkzeug
Händler mit Warenlager

Worauf achten?

Versicherungssumme = tatsächlicher Wert (keine Unterversicherung)
Elementarschäden bewusst einschließen
Außenversicherung für Werkzeug auf Baustellen

Inventar absichern

Gewerbe

Bauleistung & Maschinen

Bauleistung sichert das Bauvorhaben, Maschinenversicherung deine Geräte gegen Bedienfehler, Bruch, Diebstahl.

Wer braucht es?

Bauunternehmer und Bauträger
Handwerker mit teurem Maschinenpark
Bauherren bei größeren Vorhaben

Worauf achten?

Mietsachschäden & Vandalismus eingeschlossen
Bagatellschadengrenze realistisch setzen
Maschinen detailliert auflisten und pflegen

Maschinen schützen

Gewerbe

Fuhrparkversicherung

Eine Police für die ganze Flotte - von drei Transportern bis 50+ Fahrzeugen, einheitlich verwaltet.

Wer braucht es?

Betriebe mit mehreren Fahrzeugen (Kleinflotte ab 3)
Handwerker mit Transportern, Servicewagen, Anhängern
Logistik & Außendienst-Unternehmen

Worauf achten?

Flottenrabatt - meist günstiger als Einzelverträge
Ein Ansprechpartner für alle Schadensfälle
Flexible Klausel für Fahrzeug-Zu- und -Abgänge

Fuhrpark absichern

Gewerbe

Cyber & D&O

Cyber: Schäden durch Hackerangriffe, Datenverlust, Erpressung. D&O: persönliche Haftung von Geschäftsführern.

Wer braucht es?

Cyber: jeder, der mit Kundendaten oder Online-Banking arbeitet
D&O: Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte
Mittelstand mit Lieferketten oder Dienstleistern

Worauf achten?

Cyber: Krisenmanagement & IT-Forensik im Schadenfall
D&O: Innen- und Außenhaftung abgedeckt
Nachmeldefrist nach Ausscheiden ausreichend lang

Cyber- / D&O-Schutz besprechen

Gewerbe

Gewerblicher Rechtsschutz

Übernimmt Kosten in Streitigkeiten rund um deinen Betrieb - Forderungen, Arbeitsrecht, Verträge, Steuer.

Wer braucht es?

Selbstständige und Handwerker
Mittelständische Betriebe
Arbeitgeber mit Mitarbeitern

Worauf achten?

Bausteine: Vertrags-, Arbeits-, Steuer-, Sozialgerichts-RS
Mediation und Erstberatung enthalten
Wartezeiten & Selbstbeteiligung sinnvoll setzen

Rechtsschutz für Betrieb

Gewerbe

Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Mitarbeiterbindung und Steuervorteil zugleich - Einzahlung steuer- und sozialabgabenfrei in die Altersvorsorge.

Wer braucht es?

Jeder Arbeitgeber (Anspruch der Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung)
Geschäftsführer für die eigene Vorsorge
Branchen mit Fachkräftewettbewerb

Worauf achten?

Passender Durchführungsweg (Direktversicherung, Pensionskasse …)
15 % Arbeitgeber-Zuschuss-Pflicht beachten
Portabilität bei Jobwechsel des Mitarbeiters

bAV einführen

Gewerbe

Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Du übernimmst als Arbeitgeber Zusatzleistungen für die Gesundheit deiner Mitarbeiter - günstig, steuerlich attraktiv, wirksam.

Wer braucht es?

Betriebe, die im Mitarbeitermarkt punkten wollen
Branchen mit Fachkräftemangel - speziell Handwerk
Familienbetriebe mit langjähriger Belegschaft

Worauf achten?

Budget-Tarife (z. B. 300–900 € pro Mitarbeiter/Jahr)
Ohne Gesundheitsprüfung, Sachbezug bis 50 €/Monat steuerfrei
Familienangehörige optional einschließbar

bKV als Benefit einsetzen

Vorsorge

Private Altersvorsorge

Schließt die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und deinem gewünschten Lebensstandard im Ruhestand.

Wer braucht es?

Jeder unter 60 - je früher, desto wirksamer der Zinseszinseffekt
Selbstständige ohne Pflichtversicherung
Familien mit Versorgungslücke

Worauf achten?

Form prüfen: Riester, Rürup, private Rente, fondsgebunden
Kostenquote & Flexibilität bei Beitragsänderungen
Garantierte vs. fondsgebundene Leistungen abwägen

Wie viel dir später im Monat fehlt, schätzt der Vorsorge-Rechner.

Altersvorsorge planen

Vorsorge

ETF- & Fondssparplan

Regelmäßiges Sparen in breit gestreute Aktien-ETFs - die einfachste Form, langfristig Vermögen aufzubauen.

Wer braucht es?

Sparer mit Anlagehorizont von 10+ Jahren
Einsteiger - schon ab 25 € monatlich
Familien für Kinder-Sparpläne

Worauf achten?

Breite Streuung (z. B. MSCI World / All-World)
Niedrige Kostenquote (TER)
Durchhalten in Krisen - Plan vor Bauchgefühl

Sparplan einrichten

Vorsorge

Vermögensaufbau & -strukturierung

Mehr als ein Produkt - eine durchdachte Aufteilung deines Vermögens nach Lebensziel und Risikoprofil.

Wer braucht es?

Sparer mit größerem Vermögen
Familien mit mehreren parallelen Zielen
Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen

Worauf achten?

Drei-Topf-Modell: Notgroschen / mittel- / langfristig
Liquidität nicht unterschätzen
Regelmäßiges Rebalancing & Steuerstundungseffekte nutzen

Strategie aufsetzen

Noch unsicher?

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